Las cuotas pueden parecer accesibles hasta que se suman todas. Para intentar ponerle un límite a ese problema, Defensa del Consumidor de San Rafael lanzó el Semáforo de Endeudamiento, una herramienta gratuita que permite conocer la situación financiera de un hogar y simular qué ocurriría al asumir una nueva deuda.
El semáforo de endeudamiento busca mostrar lo que muchas familias no quieren mirar
El contador Ricardo Yagüe, de la Facultad de Ciencias Económicas de la UNCuyo, explicó en LV18 que la herramienta compara ingresos, gastos, canasta familiar, deudas y cuotas.
“La idea es ver de cuánto disponemos y si podemos asumir esa nueva deuda”, señaló.
El planteo apunta a una cuestión concreta: que una cuota entre en el bolsillo no significa necesariamente que el crédito sea conveniente.
El dato que puede cambiar por completo una compra en cuotas
Yagüe puso el foco en un aspecto que suele quedar relegado: el costo real del financiamiento.
“Para el oyente, la parte más importante que uno tiene que analizar es el costo financiero total”, advirtió.
El ejemplo mencionado durante la entrevista resulta especialmente fuerte: créditos con una tasa nominal anual cercana al 190% y un costo financiero total que puede superar el 700%.
Ahí aparece el verdadero problema: mirar solamente el valor de la cuota puede generar una falsa sensación de capacidad de pago.
Ricardo Yagüe y Mauro Fernández explicaron en LV18 cómo funciona el Semáforo de Endeudamiento y por qué conocer el costo real de las deudas es clave antes de asumir nuevas cuotas.
Verde, amarillo o rojo: ¿qué significa el resultado?
El simulador entrega una radiografía financiera mediante un sistema de colores. Además, permite probar escenarios hipotéticos, como sumar una nueva cuota, modificar ingresos o afrontar determinados gastos. La información ingresada no se almacena ni requiere datos personales sensibles, según informó el Municipio.
Mauro Fernández, titular de Defensa del Consumidor, explicó que el objetivo es promover una planificación más consciente: “¿Puedo asumir nuevas deudas o no?”.
La herramienta está disponible en el sitio oficial de la Municipalidad de San Rafael.
El problema no siempre es cuánto ganamos, sino cuánto gastamos
Yagüe introdujo además una mirada crítica sobre el consumo.
“Tenemos que empezar a entender que a veces comprar un producto, por más que nos alcance la cuota, depende de la conducta de uno hacia el consumo”, sostuvo.
Y dejó una pregunta incómoda: ¿realmente necesitamos cambiar el teléfono cada seis meses o comprar ese tercer producto?
El Semáforo de Endeudamiento no elimina las deudas ni abarata los créditos. Pero puede servir para algo más básico y, quizás, más importante: obligar a mirar los números antes de firmar.
